对于高净值人士来说，手里持有的大量资产交由谁来管理，如何管理往往是个令人头疼的话题。此时，私人银行成为不少高净值人士的首选。

Part 01 海外私行有什么用

私行本质上是银行，核心的作用是存款（资产）/借款；汇兑（汇款/不同币种兑换），同时顺便销售理财产品。与普通银行不同的是，私行只为高净值大客户服务，具体有以下三个特点：

提供大额资产的安全存放

海外大额金融资产只能够存放在银行或券商处。相比券商，具有银行性质的私行安全性更高，海外私行的信用评级通常都在AA等级，相比而言，券商的信用评级大都在BBB左右（富途BBB-）。

提供低成本的贷款

私行可以为客户提供低至1-2%的低息贷款。

提供境外理财的金融交易平台

私行提供境外金融产品的一站式交易平台。通过私行不仅可以方便地买卖外汇、股票、债券、基金，还可以交易结构化产品、衍生品、大宗商品期货等非公开发行的产品。

Part 02 如何选择海外私行？

海外私行主要有四大类：大型综合私行，欧洲精品私行，亚洲新兴私行，美国投行型私行。同类型的私行能力会比较相似，因此，选择私行的时候可以首先看看我们需要哪类私行，再从这类中选择。

大型综合私行

以UBS、瑞信为代表，通常私行、投行、资管业务并进。
业务覆盖全球，规模大、产品丰富、安全性高、更像是一个大而全的优等生，虽然每一单项都不错，但都不是最好。
开户门槛约为500w美金，适合只想开一个银行账户满足所有理财需求，没什么个性化需求的客户。

欧洲精品私行

以LGT、宝盛、LO为代表，欧洲作为银行的发源地，有一批历史悠久、专注于服务高净值家族、只做私行业务的银行。
专业能力强、借贷利息低、安全度高且风格稳健保守。
开户门槛约为300w美金，适合追求安全稳妥、希望有管家式服务的客户。

亚洲新兴私行

以新加坡银行为代表，亚洲作为过去10年经济发展最快的区域，也成长出了一批对标瑞士私行，但是主要服务亚洲市场的新兴私行。
对标欧洲精品私行的信用评级和安全性，对科技和新事物接受程度更高，产品贴近亚洲客户喜好。
开户门槛约为300w美金，适合追求安全稳妥、看中私行亚洲市场能力的客户。

美国投行型私行

以高盛、大摩为代表，美国作为全球金融中心，汇聚全球各大知名投行，很多银行的私行业务都是从投行经纪业务中衍生出来的。
具备丰富的资本市场经验和强大的执行力，口碑好、产品能力强，但门槛稍高。
开户门槛约为1000w美金，适合有复杂交易需求、复杂借贷需求的客户。

Part 03 我应该开多少家私行账户？

一般来说，有能力开2家私行账户的用户（1000w美金以上），建议至少开2家。

第一分散风险；第二可以利用多家私行的优势服务；第三由于私行开户时间较长，如果使用过程中对某家不满意，可以在银行间快速切换，不至于被动。

Part 04 私行开户什么流程？

私行的开户流程大同小异，一般需要签署开户文件 & 提交个人资料—银行审核通过—开户完成，但是总体而言和一般银行有以下区别：

一是对客户的资金来源进行严格的调查，比如钱来自工资收入还是投资收入，并且会要求客户出具可信的证明，以保证资金来源的合法性。

二是审核流程复杂，耗时较长。私行会要求客户提供非常多的个人信息，进行层层审核，整个流程时间在1-3个月间。

三是出入金的限制严格。客户首次入金的汇款账号如果不是本人同名账号，必须提供可信的关系证明。比如说从客户持有公司收款的话，需要提供公司董事证明。

Part 05 私行的抵押贷款是怎么回事，各个私行有什么区别？

私行的抵押贷款就是用客户在私行内的所有资产作为抵押，借钱给客户自用或者在银行内部进行投资。

私行对不同类型资产的抵押贷款率也不一样，有3年以上交易历史的大盘股票最多给到75%抵押率，债券基金等稳健型资产最多给到90%抵押率。抵押率会综合价格波动，风险系数，流动性等综合确定。通常来说，大型综合私行和美资投行型私行信贷能力比较强。瑞士精品私行和亚洲新兴私行信贷比较保守。

做了股票质押贷款以后，私行会持续进行风险监控，管理抵押资产的波动情况。如果由于资产价值下跌触发质押率的警戒线，私行会要求客户及时转入更多资产以补足抵押资产。

Part 06 私行能做哪些投资？

通过私行平台，客户可以交易市面上几乎所有的金融产品，除了买卖股票、基金、债券等基础投资，还提供结构化产品、衍生品、大宗商品期货等非公开发行的产品的交易，以及一些私募股权基金和对冲基金的投资机会。

鹿可在私行提供的投资产品之上，也会根据客户需要遴选独家稀缺投资机会，比如私募股权VC投资、独角兽项目直投等。鹿可根据客户需求筛选投资产品、配置投资组合，并提供账号的日常维护和动态调整服务，帮助客户实现财富的保值和增值。

鹿可是谁

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