对于高净值人士来说,手里持有的大量资产交由谁来管理,如何管理往往是个令人头疼的话题。此时,私人银行成为不少高净值人士的首选。
Part 01 海外私行有什么用
私行本质上是银行,核心的作用是存款(资产)/借款 ;汇兑(汇款/不同币种兑换),同时顺便销售理财产品。与普通银行不同的是,私行只为高净值大客户服务,具体有以下三个特点:
- 提供大额资产的安全存放
海外大额金融资产只能够存放在银行或券商处。相比券商,具有银行性质的私行安全性更高,海外私行的信用评级通常都在AA等级,相比而言,券商的信用评级大都在BBB左右(富途BBB-)。
- 提供低成本的贷款
私行可以为客户提供低至1-2%的低息贷款。
- 提供境外理财的金融交易平台
私行提供境外金融产品的一站式交易平台。通过私行不仅可以方便地买卖外汇、股票、债券、基金,还可以交易结构化产品、衍生品、大宗商品期货等非公开发行的产品。

Part 02 如何选择海外私行?
海外私行主要有四大类:大型综合私行,欧洲精品私行,亚洲新兴私行,美国投行型私行。同类型的私行能力会比较相似,因此,选择私行的时候可以首先看看我们需要哪类私行,再从这类中选择。
大型综合私行
- 以UBS、瑞信为代表,通常私行、投行、资管业务并进。
- 业务覆盖全球,规模大、产品丰富、安全性高、更像是一个大而全的优等生,虽然每一单项都不错,但都不是最好。
- 开户门槛约为500w美金,适合只想开一个银行账户满足所有理财需求,没什么个性化需求的客户。
欧洲精品私行
- 以LGT、宝盛、LO为代表,欧洲作为银行的发源地,有一批历史悠久、专注于服务高净值家族、只做私行业务的银行。
- 专业能力强、借贷利息低、安全度高且风格稳健保守。
- 开户门槛约为300w美金,适合追求安全稳妥、希望有管家式服务的客户。
亚洲新兴私行
- 以新加坡银行为代表,亚洲作为过去10年经济发展最快的区域,也成长出了一批对标瑞士私行,但是主要服务亚洲市场的新兴私行。
- 对标欧洲精品私行的信用评级和安全性,对科技和新事物接受程度更高,产品贴近亚洲客户喜好。
- 开户门槛约为300w美金,适合追求安全稳妥、看中私行亚洲市场能力的客户。
美国投行型私行
- 以高盛、大摩为代表,美国作为全球金融中心,汇聚全球各大知名投行,很多银行的私行业务都是从投行经纪业务中衍生出来的。
- 具备丰富的资本市场经验和强大的执行力,口碑好、产品能力强,但门槛稍高。
- 开户门槛约为1000w美金,适合有复杂交易需求、复杂借贷需求的客户。
Part 03 我应该开多少家私行账户?
一般来说,有能力开2家私行账户的用户(1000w美金以上),建议至少开2家。
第一分散风险;第二可以利用多家私行的优势服务;第三由于私行开户时间较长,如果使用过程中对某家不满意,可以在银行间快速切换,不至于被动。
Part 04 私行开户什么流程?
私行的开户流程大同小异,一般需要签署开户文件 & 提交个人资料—银行审核通过—开户完成,但是总体而言和一般银行有以下区别:
一是对客户的资金来源进行严格的调查,比如钱来自工资收入还是投资收入,并且会要求客户出具可信的证明,以保证资金来源的合法性。
二是审核流程复杂,耗时较长。私行会要求客户提供非常多的个人信息,进行层层审核,整个流程时间在1-3个月间。
三是出入金的限制严格。客户首次入金的汇款账号如果不是本人同名账号,必须提供可信的关系证明。比如说从客户持有公司收款的话,需要提供公司董事证明。

Part 05 私行的抵押贷款是怎么回事,各个私行有什么区别?
私行的抵押贷款就是用客户在私行内的所有资产作为抵押,借钱给客户自用或者在银行内部进行投资。
私行对不同类型资产的抵押贷款率也不一样,有3年以上交易历史的大盘股票最多给到75%抵押率,债券基金等稳健型资产最多给到90%抵押率。抵押率会综合价格波动,风险系数,流动性等综合确定。通常来说,大型综合私行和美资投行型私行信贷能力比较强。瑞士精品私行和亚洲新兴私行信贷比较保守。
做了股票质押贷款以后,私行会持续进行风险监控,管理抵押资产的波动情况。如果由于资产价值下跌触发质押率的警戒线,私行会要求客户及时转入更多资产以补足抵押资产。
Part 06 私行能做哪些投资?
通过私行平台,客户可以交易市面上几乎所有的金融产品,除了买卖股票、基金、债券等基础投资,还提供结构化产品、衍生品、大宗商品期货等非公开发行的产品的交易,以及一些私募股权基金和对冲基金的投资机会。
鹿可在私行提供的投资产品之上,也会根据客户需要遴选独家稀缺投资机会,比如私募股权VC投资、独角兽项目直投等。鹿可根据客户需求筛选投资产品、配置投资组合,并提供账号的日常维护和动态调整服务,帮助客户实现财富的保值和增值。
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